تاریخ انتشار 1400/02/05
طی سال‌های اخیر خیلی‌ها از شعار بانک همیشه همراه استفاده کرده‌اند، اما بلو بانک اولین نمونه واقعی و تمام عیار بانکداری الکترونیک است که هیچ شعبه فیزیکی‌ای ندارد و تمام خدمات خود را به صورت آنلاین و روی اپلیکیشن خود ارائه می‌دهد.
بلو بانک نخستین نئو بانک ایرانی است که برای رقابت با بانکداری سنتی وارد عرصه نظام پولی و بانکی کشور شده است. در این مطلب ابتدا به بررسی نئو بانک‌ها و نحوه خدمات رسانی آن‌ها می‌پردازیم و سپس بلو بانک را معرفی کرده و شیوه باز کردن حساب در آن مورد بررسی قرار می‌دهیم.
نئو بانک‌ها در سال 2015 اعلام موجودیت کردند. این شیوه جدید بانکداری با تصورات قبلی ما که همان شعبه‌های فیزیکی، فرم‌های مختلف کاغذی، خودکارها زنجیر شده و صف‌های انتظار طولانی است بسیار متفاوت است. بانکی که به معنای واقعی کلمه 24 ساعت شبانه روز در دسترس مشتریان است و هر زمان که اراده کنند می‌توانند از تمام خدمات نوین بانکی بدون محدودیت استفاده کنند.
این بانک‌های دیجیتالی در سراسر جهان معمولا توسط استارتاپ‌ها شکل گرفته و به دلیل نیاز بازار سرعت رشد بالایی دارند. مشتریان این بانک‌ها معمولا افرادی هستند که با اینترنت، تکنولوژی‌های نوین و فین‌تک به خوبی آشنایی دارند و همیشه به دنبال خدمات مالی‌ای بودند که نیازی به مراجعه شعب بانک نداشته باشد.
خدمات ارزان و سرعت عمل این بانک‌ها باعث شده خیلی سریع در بین مردم محبوب شوند و بسیاری آن‌ها را رقیب جدی بانک‌های بزرگ با شعب و کارمندان بی‌شمار می‌دانند. این بانک‌ها علاوه بر تنوع خدمات به نیروی انسانی و فضای فیزیکی بسیار کمتری نیاز دارند که کمک می‌کند سرعت رشد بالایی داشته باشند.
در سال‌های گذشته برخی بانک‌ها مثل بانک سامان در زمینه ارائه خدمات بانکداری الکترونیک پیشرفت‌های زیادی داشته‌اند، اما به دلیل داشتن شعب فیزیکی به عنوان نئو بانک به شمار نمی‌آمدند؛ اولین و بارزترین شاخصه این بانک‌ها نداشتن شعبه فیزیکی است.
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های استفاده از نئو بانک این است که برای افتتاح حساب نباید وقت خاصی اختصاص دهید و زمانی که در خانه و محل کار خود مشغول نوشیدن چای هستید، می‌توانید حساب خود را باز کنید و هر کجا که بخواهید دفترچه حساب یا کارت بانکی خود را تحویل بگیرید. شاید در آینده حتی کارت بانکی هم حذف شود و پرداخت و خدمات مالی به کمک بلوتوث یا تکنولوژی NFC ارائه شوند.
دریافت و پرداخت وجه در این سیستم سرعت بسیار بالایی دارد و کار انتقال وجه به سایر حساب‌ها بی‌واسطه و در هر زمان که اراده کنید انجام می‌شود. دریافت وام و خدمات مالی به کسب‌وکارها هم سرعت می‌گیرد و مراحل کار به صورت آنلاین و غیر حضوری انجام می‌شود.
استفاده از خدمات برون مرزی و انتقال وجه بین المللی هم به کمک نئو بانک‌ها بسیار راحت‌تر از گذشته انجام می‌شود. از آنجایی که ارتباط بانک با کاربران به کمک اپلیکیشن‌های کاربردی انجام می‌شود، معمولا طراحی آن بسیار حرفه‌ای بوده و کاربر بدون دغدغه و به راحتی می‌تواند از آن استفاده کند.
این بانک‌ها کمتر از 10 سال است که در دنیا متداول شده‌اند و با کمک هوش مصنوعی قادر هستند اپلیکیشن را برای افراد مختلف شخصی سازی کنند.
هزینه‌ای که نئو بانک از مشتری دریافت می‌کند، بسیار شفاف و کمتر از هزینه دریافتی بانک‌های سنتی است که بر محبوبیت آن افزوده است. در حال حاضر اپلیکیشن های بانکی مختلفی در کشور فعالیت می‌کنند، اما خدمات دهی آن‌ها مدرن نیست و هنوز به شیوه‌های قدیمی خدمت ارائه می‌دهند؛ به همین دلیل به نئو بانک نیاز داریم تا مشکلات اپلیکیشن‌های موجود را مرتفع کنند.
هر پدیده جدید در کنار مزایای زیادی که دارد، تا جا بیفتد با مشکلاتی هم همراه است. نئو بانک‌ها در حال حاضر قادر نیستند تمام خدمات بانک‌های سنتی را ارائه دهند و در واقع آن‌ها مجموعه‌ای از محصولات را ارائه می‌کنند. شاید بانک‌های جدید و تمام الکترونیک نتوانند چک ارائه کنند، اما سبدی از محصولات ارائه می‌دهند که بسیار جذاب است.
عدم آشنایی عموم جامعه با خدمات و محصولات این بانک‌ها، برند سازی قوی را طلب می‌کند و شاید برای عمومیت یافتن محصولات آن باید وقت بیشتری صرف شود و به فرهنگ سازی نیاز دارد.
اعتبار سنجی و بررسی رفتار مشتری در این سیستم بسیار مهم است که نیازمند سرمایه گذاری و صرف زمان است. نکته دیگری که باید به آن توجه شود این است که ارائه وام‌های سنگین در ایران هنوز هم به ضمانت‌نامه نیاز دارد و شاید ارائه خدمات آنلاین برای درخواست کنندگان وام‌های کلان، امکان پذیر نباشد. البته افرادی که تاکنون نتوانسته‌اند از خدمات نظام بانکی استفاده لازم را ببرند حتما از مشتریان نئو بانک‌ها خواهند بود.
بیشتر خدمات بانکداری سنتی مثل احراز هویت افراد، افتتاح حساب، اعطای وام‌های بانکی کوچک و دریافت اقساط بانکی در نئو بانک قابل ارائه است. همچنین در اپلیکیشن این بانک‌ها کار انتقال وجه به سرعت انجام شده و کاربر در هر زمان و مکانی که اراده کند می‌تواند به حساب دیگران واریز وجه داشته باشد.
مدل درآمدی این بانک‌ها متفاوت است و پس از اخذ مجوزهای قانونی می‌توانند خدمات خود را ارزان‌تر از بانک‌های سنتی ارائه کنند.
اولین نئو بانک مدرن ایرانی که موفق شده مجوزهای لازم را دریافت کند و فعالیت خود را آغاز کرده، بلو بانک نام دارد. تمام خدمات این بانک بر بستر سایت و اپلیکیشن ارائه می‌شود و از بانک مرکزی مجوزهای لازم را دریافت کرده است.
تمامی حساب‌های این بانک تمام الکترونیک در بانک سامان نگهداری می‌شود و فعالیت‌های بلو بانک با نظارت مستقیم بانک مرکزی انجام می‌شود. پیش‌تر این امکان وجود داشت که موبایل بانک سامان با نام موبایلت را بدون مراجعه به شعبه نصب و فعال کرد، اما خدمات بلو بانک بسیار فراتر از این است.
خدمات بلو بانک به صورت 24 ساعته ارائه می‌شود و در حال حاضر افراد بدون نیاز به پرداخت وجه خاصی می‌تواند به راحتی در آن افتتاح حساب کنند. پس از احراز هویت و صدور، کارت بانکی در اولین فرصت به آدرسی که شما می‌خواهید ارسال می‌شود.
یکی از نکات مثبت افتتاح حساب در بلو بانک این است که به وجه موجود در حساب شما 10 درصد سود تعلق می‌گیرد که بیشتر از سود بانکی متداول موجود در کشور است.
بلو بانک تفاهم نامه‌ای را با بانک سامان امضا کرده که سپرده‌های شما نزد این بانک نگهداری شده، کارت صادر شده شما هم با پیش شماره کارت‌های این بانک صادر می‌شود. به این ترتیب حساب شما به شبکه بانکی کشور متصل شده و امکان استفاده از شبکه‌های سراسری بانکی مثل شتاب و شاپرک به شما داده می‌شود. به این ترتیب با بلو کارت می‌توانید از تمام خدمات سایر کارت‌های بانکی به همراه خدمات ویژه بلو بانک استفاده کنید.
فرایند افتتاح حساب در بلو بانک کمتر از 7 دقیقه زمان می‌برد. برای اینکه بتوانید در این بانک افتتاح حساب داشته باشید ابتدا باید شخصی را پیدا کنید که در بانک حساب داشته باشد و از داخل اپلیکیشن خود برای شما دعوت نامه ارسال کند.
سپس باید اپلیکیشن را روی تلفن همراه هوشمند خود نصب کنید و کد ارسالی از دوست خود را وارد کنید.
برای افتتاح حساب در این بانک به کارت ملی و یک خط تلفن همراه نیاز دارد. مراحل کار به این ترتیب است:
تمام اطلاعات حساب‌ها و مدارک هویتی کاربران محرمانه بوده و تحت هر شرایطی به جز موارد قانونی از انتشار آن‌ها جلوگیری می‌شود و بانک مسئولیت این مورد را می‌پذیرد. هر زمان که اراده کنید می‌توانید از طریق اپلیکیشن، کارت بانکی خود را مسدود کنید. بلو بانک تمامی قوانینی که بانک مرکزی تصویب کرده را رعایت کرده و خدمات آن طبق قوانین کشور ارائه می‌شود به همین دلیل امنیت بالایی دارد. از سوی دیگر نگهداری سپرده‌های کاربران و مشتریان در بانک سامان محافظت کامل حساب‌های کاربران را به همراه دارد.
مطمئنا تا چند سال پیش انجام تمام کارهای بانکی، کاری طاقت فرسا و همچنین زمان‌بر بود. اما امروزه به کمک پیشرفت تکنولوژی و ظهور ابزارهای آنلاین مانند بلو بانک، دیگر نمی‌توان سختی برای کارهای بانکی متصور شد.
طی سال‌های اخیر خیلی‌ها از شعار بانک همیشه همراه استفاده کرده‌اند، اما بلو بانک اولین نمونه واقعی و تمام عیار بانکداری الکترونیک است که هیچ شعبه فیزیکی‌ای ندارد و تمام خدمات خود را به صورت آنلاین و روی اپلیکیشن خود ارائه می‌دهد.
بلو بانک نخستین نئو بانک ایرانی است که برای رقابت با بانکداری سنتی وارد عرصه نظام پولی و بانکی کشور شده است. در این مطلب ابتدا به بررسی نئو بانک‌ها و نحوه خدمات رسانی آن‌ها می‌پردازیم و سپس بلو بانک را معرفی کرده و شیوه باز کردن حساب در آن مورد بررسی قرار می‌دهیم.
نئو بانک‌ها در سال 2015 اعلام موجودیت کردند. این شیوه جدید بانکداری با تصورات قبلی ما که همان شعبه‌های فیزیکی، فرم‌های مختلف کاغذی، خودکارها زنجیر شده و صف‌های انتظار طولانی است بسیار متفاوت است. بانکی که به معنای واقعی کلمه 24 ساعت شبانه روز در دسترس مشتریان است و هر زمان که اراده کنند می‌توانند از تمام خدمات نوین بانکی بدون محدودیت استفاده کنند.
این بانک‌های دیجیتالی در سراسر جهان معمولا توسط استارتاپ‌ها شکل گرفته و به دلیل نیاز بازار سرعت رشد بالایی دارند. مشتریان این بانک‌ها معمولا افرادی هستند که با اینترنت، تکنولوژی‌های نوین و فین‌تک به خوبی آشنایی دارند و همیشه به دنبال خدمات مالی‌ای بودند که نیازی به مراجعه شعب بانک نداشته باشد.
خدمات ارزان و سرعت عمل این بانک‌ها باعث شده خیلی سریع در بین مردم محبوب شوند و بسیاری آن‌ها را رقیب جدی بانک‌های بزرگ با شعب و کارمندان بی‌شمار می‌دانند. این بانک‌ها علاوه بر تنوع خدمات به نیروی انسانی و فضای فیزیکی بسیار کمتری نیاز دارند که کمک می‌کند سرعت رشد بالایی داشته باشند.
در سال‌های گذشته برخی بانک‌ها مثل بانک سامان در زمینه ارائه خدمات بانکداری الکترونیک پیشرفت‌های زیادی داشته‌اند، اما به دلیل داشتن شعب فیزیکی به عنوان نئو بانک به شمار نمی‌آمدند؛ اولین و بارزترین شاخصه این بانک‌ها نداشتن شعبه فیزیکی است.
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های استفاده از نئو بانک این است که برای افتتاح حساب نباید وقت خاصی اختصاص دهید و زمانی که در خانه و محل کار خود مشغول نوشیدن چای هستید، می‌توانید حساب خود را باز کنید و هر کجا که بخواهید دفترچه حساب یا کارت بانکی خود را تحویل بگیرید. شاید در آینده حتی کارت بانکی هم حذف شود و پرداخت و خدمات مالی به کمک بلوتوث یا تکنولوژی NFC ارائه شوند.
دریافت و پرداخت وجه در این سیستم سرعت بسیار بالایی دارد و کار انتقال وجه به سایر حساب‌ها بی‌واسطه و در هر زمان که اراده کنید انجام می‌شود. دریافت وام و خدمات مالی به کسب‌وکارها هم سرعت می‌گیرد و مراحل کار به صورت آنلاین و غیر حضوری انجام می‌شود.
استفاده از خدمات برون مرزی و انتقال وجه بین المللی هم به کمک نئو بانک‌ها بسیار راحت‌تر از گذشته انجام می‌شود. از آنجایی که ارتباط بانک با کاربران به کمک اپلیکیشن‌های کاربردی انجام می‌شود، معمولا طراحی آن بسیار حرفه‌ای بوده و کاربر بدون دغدغه و به راحتی می‌تواند از آن استفاده کند.
این بانک‌ها کمتر از 10 سال است که در دنیا متداول شده‌اند و با کمک هوش مصنوعی قادر هستند اپلیکیشن را برای افراد مختلف شخصی سازی کنند.
هزینه‌ای که نئو بانک از مشتری دریافت می‌کند، بسیار شفاف و کمتر از هزینه دریافتی بانک‌های سنتی است که بر محبوبیت آن افزوده است. در حال حاضر اپلیکیشن های بانکی مختلفی در کشور فعالیت می‌کنند، اما خدمات دهی آن‌ها مدرن نیست و هنوز به شیوه‌های قدیمی خدمت ارائه می‌دهند؛ به همین دلیل به نئو بانک نیاز داریم تا مشکلات اپلیکیشن‌های موجود را مرتفع کنند.
هر پدیده جدید در کنار مزایای زیادی که دارد، تا جا بیفتد با مشکلاتی هم همراه است. نئو بانک‌ها در حال حاضر قادر نیستند تمام خدمات بانک‌های سنتی را ارائه دهند و در واقع آن‌ها مجموعه‌ای از محصولات را ارائه می‌کنند. شاید بانک‌های جدید و تمام الکترونیک نتوانند چک ارائه کنند، اما سبدی از محصولات ارائه می‌دهند که بسیار جذاب است.
عدم آشنایی عموم جامعه با خدمات و محصولات این بانک‌ها، برند سازی قوی را طلب می‌کند و شاید برای عمومیت یافتن محصولات آن باید وقت بیشتری صرف شود و به فرهنگ سازی نیاز دارد.
اعتبار سنجی و بررسی رفتار مشتری در این سیستم بسیار مهم است که نیازمند سرمایه گذاری و صرف زمان است. نکته دیگری که باید به آن توجه شود این است که ارائه وام‌های سنگین در ایران هنوز هم به ضمانت‌نامه نیاز دارد و شاید ارائه خدمات آنلاین برای درخواست کنندگان وام‌های کلان، امکان پذیر نباشد. البته افرادی که تاکنون نتوانسته‌اند از خدمات نظام بانکی استفاده لازم را ببرند حتما از مشتریان نئو بانک‌ها خواهند بود.
بیشتر خدمات بانکداری سنتی مثل احراز هویت افراد، افتتاح حساب، اعطای وام‌های بانکی کوچک و دریافت اقساط بانکی در نئو بانک قابل ارائه است. همچنین در اپلیکیشن این بانک‌ها کار انتقال وجه به سرعت انجام شده و کاربر در هر زمان و مکانی که اراده کند می‌تواند به حساب دیگران واریز وجه داشته باشد.
مدل درآمدی این بانک‌ها متفاوت است و پس از اخذ مجوزهای قانونی می‌توانند خدمات خود را ارزان‌تر از بانک‌های سنتی ارائه کنند.
اولین نئو بانک مدرن ایرانی که موفق شده مجوزهای لازم را دریافت کند و فعالیت خود را آغاز کرده، بلو بانک نام دارد. تمام خدمات این بانک بر بستر سایت و اپلیکیشن ارائه می‌شود و از بانک مرکزی مجوزهای لازم را دریافت کرده است.
تمامی حساب‌های این بانک تمام الکترونیک در بانک سامان نگهداری می‌شود و فعالیت‌های بلو بانک با نظارت مستقیم بانک مرکزی انجام می‌شود. پیش‌تر این امکان وجود داشت که موبایل بانک سامان با نام موبایلت را بدون مراجعه به شعبه نصب و فعال کرد، اما خدمات بلو بانک بسیار فراتر از این است.
خدمات بلو بانک به صورت 24 ساعته ارائه می‌شود و در حال حاضر افراد بدون نیاز به پرداخت وجه خاصی می‌تواند به راحتی در آن افتتاح حساب کنند. پس از احراز هویت و صدور، کارت بانکی در اولین فرصت به آدرسی که شما می‌خواهید ارسال می‌شود.
یکی از نکات مثبت افتتاح حساب در بلو بانک این است که به وجه موجود در حساب شما 10 درصد سود تعلق می‌گیرد که بیشتر از سود بانکی متداول موجود در کشور است.
بلو بانک تفاهم نامه‌ای را با بانک سامان امضا کرده که سپرده‌های شما نزد این بانک نگهداری شده، کارت صادر شده شما هم با پیش شماره کارت‌های این بانک صادر می‌شود. به این ترتیب حساب شما به شبکه بانکی کشور متصل شده و امکان استفاده از شبکه‌های سراسری بانکی مثل شتاب و شاپرک به شما داده می‌شود. به این ترتیب با بلو کارت می‌توانید از تمام خدمات سایر کارت‌های بانکی به همراه خدمات ویژه بلو بانک استفاده کنید.
فرایند افتتاح حساب در بلو بانک کمتر از 7 دقیقه زمان می‌برد. برای اینکه بتوانید در این بانک افتتاح حساب داشته باشید ابتدا باید شخصی را پیدا کنید که در بانک حساب داشته باشد و از داخل اپلیکیشن خود برای شما دعوت نامه ارسال کند.
سپس باید اپلیکیشن را روی تلفن همراه هوشمند خود نصب کنید و کد ارسالی از دوست خود را وارد کنید.
برای افتتاح حساب در این بانک به کارت ملی و یک خط تلفن همراه نیاز دارد. مراحل کار به این ترتیب است:
تمام اطلاعات حساب‌ها و مدارک هویتی کاربران محرمانه بوده و تحت هر شرایطی به جز موارد قانونی از انتشار آن‌ها جلوگیری می‌شود و بانک مسئولیت این مورد را می‌پذیرد. هر زمان که اراده کنید می‌توانید از طریق اپلیکیشن، کارت بانکی خود را مسدود کنید. بلو بانک تمامی قوانینی که بانک مرکزی تصویب کرده را رعایت کرده و خدمات آن طبق قوانین کشور ارائه می‌شود به همین دلیل امنیت بالایی دارد. از سوی دیگر نگهداری سپرده‌های کاربران و مشتریان در بانک سامان محافظت کامل حساب‌های کاربران را به همراه دارد.
مطمئنا تا چند سال پیش انجام تمام کارهای بانکی، کاری طاقت فرسا و همچنین زمان‌بر بود. اما امروزه به کمک پیشرفت تکنولوژی و ظهور ابزارهای آنلاین مانند بلو بانک، دیگر نمی‌توان سختی برای کارهای بانکی متصور شد.